"כמה כסף באמת נשאר לי?"
שליש מהכסף בבנק כבר שייך למע"מ, למקדמות ולספקים
₪0באמת שלכם, אפשר להשתמש בהם
יודעים כמה כסף באמת נשאר לכם בעסק?
כל חודש אני בודקת שלושה דברים: שהכסף שמגיע לכם הגיע, שאתם לא משלמים יותר מדי, וכמה מהיתרה בבנק פנויה לשימוש. בסוף החודש תקבלו עמוד אחד שמסביר איפה העסק עומד.
- בלי סיסמאות ובלי גישה לכסף
- סודיות בהסכם כתוב
- תעודת הנהלת חשבונות בכיר
בקרת חודש · ספטמבר
בנק מול חשבוניות וקבלות
0תנועות נבדקו
0ממצאים
₪0כסף לטיפול
הדגמה
מה תקבלו: כך ייראה דוח המצב שלכם
לחצו על החודשים וראו איך התמונה משתנה. המספרים כאן לדוגמה. בדוח שלכם יופיעו הנתונים של העסק שלכם.
דוח מצב העסקסימולציה חיה · נתוני דוגמה
הכנסות והוצאות לפי חודשלחצו על עמודה כדי לסנן
לאן הלך הכסף
יתרה בבנק לאורך זמן
מי הכניס הכי הרבה
האמת על הכסף שלכם
שאלה אמיתית. תשובה אמיתית.
אלה השאלות שמטרידות בעלי עסקים לאורך החודש. בחרו שאלה וראו איך נראית התשובה שתקבלו ממני: במספרים, בשפה פשוטה, ועם מה שכבר בטיפול.
התשובה שתקבלונתוני דוגמה
מתעדכן בדוח כל חודש
"מי עוד לא שילם לי?"
4 חשבוניות עוד פתוחות, אחת מהן באיחור של חודשיים
₪0מחכים לגבייה"למה ירדו לי ₪144?"
חברת האשראי גובה עמלה גבוהה ממה שסוכם
₪0 בחודשכ-₪1,700 בשנה שאפשר לבקש בחזרה"על מה אני משלם בלי צורך?"
שלושה חיובים קבועים שאף אחד לא בדק
₪0 בחודש₪3,096 בשנה"הספקים גובים ממני נכון?"
12 חשבוניות נבדקו. 11 תקינות, ואחת שולמה פעמיים
₪0חוזרים אליכם מהספק"על מי אני באמת מרוויח?"
הלקוח הגדול מכניס הכי הרבה, אבל הרווח הגבוה ביותר מגיע מלקוח ב'
0% רווחמול 12% אצל הלקוח הגדול1/6 · לחצו על שאלה כדי לראות את התשובה שלה
בחודש לדוגמה הזה מצאתיכסף שאפשר להחזיר או לחסוך: ₪640 מהספק, ₪144 עמלות ו-₪258 חיובים מיותרים
₪1,042
איפה הכסף בורח
כסף שבורח בשקט, ואיך אני תופסת אותו
ארבעה מקרים שקל מאוד לפספס, כי אף אחד לא מסתכל עליהם. הסכומים כאן לדוגמה.
עמלת אשראי שעלתה בלי שאמרו לכם
סוכמה עמלה של 1.4%, ובפועל נגבית 1.9%. זה מעט בכל תשלום, אבל זה מצטבר.
מה אני עושה: משווה כל חודש את העמלה להסכם, ומכינה לכם פנייה מסודרת להחזר.
לדוגמה: כ-₪1,700 בשנהלקוח ש"שוכח" לשלם
החוב מתיישן, ולא נעים לכם להתקשר שוב ושוב.
מה אני עושה: רשימת חייבים שמתעדכנת כל שבוע, ותזכורות שאני שולחת עד שהכסף נכנס.
לדוגמה: ₪5,800 שנגבוספק שגבה פעמיים
אותה חשבונית שולמה פעמיים, או שהמחיר עלה בלי הודעה.
מה אני עושה: משווה כל חשבונית למחיר שסוכם ולדף החשבון שהספק שולח.
לדוגמה: ₪640 שהוחזרומנוי שאף אחד לא ביטל
תוכנה, אחסון או הוראת קבע שממשיכים לרדת כל חודש.
מה אני עושה: עוברת על כל החיובים הקבועים ומסמנת מה אפשר לבטל.
לדוגמה: ₪1,428 בשנהאני עובדת יחד עם רואה החשבון שלכם, והוא מקבל ממני כל חודש חומר מסודר ובדוק.
בדקו מה בורח אצלכם, בשתי דקות
בלי להשאיר פרטים
נסו בחינם
עוד מתלבטים? שלושה כלים חינמיים שנותנים לכם תשובה כבר עכשיו.
שתי דקות · בלי מספרים
בדיקת בריאות פיננסית
12 שאלות קצרות, בלי מספרים. בסוף תקבלו ציון, את הנקודות שדורשות תשומת לב ומה לעשות בכל אחת.
להתחלת הבדיקה דקה · כמה מספריםהיתרה האמיתית
כמה מהכסף בבנק באמת שלכם, אחרי מע"מ, מקדמות, ביטוח לאומי וספקים, והסבר פשוט מה המספר אומר.
לחישוב אפליקציה · חינםמרכז הבקרה
מי חייב לכם, עמלות אשראי, חיובים קבועים והשוואה מול ספקים. מעלים קובץ מאקסל ומקבלים ממצאים בשקלים. אפשר להתקין למחשב.
לפתיחת האפליקציה
סודיות
המידע שלכם נשאר שלכם
אתם שולחים לי את הקבצים של העסק, וזה דורש אמון. כך אני שומרת עליהם:
- בלי סיסמאות ובלי גישה לחשבון
פעם בחודש אתם שולחים לי קבצים: דף בנק, דוח סליקה ורשימת חשבוניות. אין לי גישה לחשבון שלכם, ואין לי דרך להעביר כסף.
- סעיף סודיות בהסכם
הסכם השירות כולל התחייבות כתובה לסודיות.
- לא עובר לאף אחד
המידע לא מועבר לאיש מלבד רואה החשבון שלכם, ורק באישורכם.
- בסוף השירות, הכול נמחק
החומר מוחזר אליכם או נמחק תוך 30 יום, ואתם מקבלים על כך אישור בכתב.
- הכלים באתר לא שולחים כלום
המחשבון, הבדיקה המהירה ואפליקציית הבקרה פועלים בדפדפן שלכם בלבד. האפליקציה שומרת נתונים רק במחשב שלכם, ושום מספר לא נשלח אליי.
נעים להכיר, שרית ביכלר
כעשר שנים עבדתי בכספים, בבקרה וברכש: בחברת ביטוח, במשרד רואי חשבון, בחברת פינטק וברכבת ישראל. התפקיד שלי היה לבדוק שהמספרים נכונים. את אותן בדיקות שחברות גדולות עושות כל חודש, אני עושה עכשיו בשביל העסק שלכם.
עוד עלייתואר שני בכלכלה מאוניברסיטת בר-אילן, ותעודת הנהלת חשבונות בכיר
בדיקת התאמות בין בנק, חשבוניות, עמלות וספקים
כלים מתקדמים אקסל ברמה גבוהה, SAP ו-Salesforce
מחירים
כמה זה עולה ואיך מתחילים
תשלום חודשי קבוע. המחיר הסופי נקבע לפי גודל העסק, ותקבלו אותו בכתב לפני שמתחילים.
1
עונים על שאלון
כמה דקות, באתר.
2
מקבלים הצעת מחיר
בכתב, תוך שני ימי עבודה.
3
מאשרים ומתחילים
בסוף החודש הראשון מקבלים את הדוח הראשון.
שירותים
ארבעה תחומים שמכסים את הכסף של העסק מכל הכיוונים: מה נכנס, מה יוצא ומה באמת נשאר. אפשר להתחיל בתחום אחד ולהוסיף בהמשך.
זה הבסיס. כשכל מסמך במקומו, על כל מכירה יוצאת חשבונית והלקוחות משלמים בזמן, קל לבדוק את כל השאר.
סדר במסמכים
- הבעיה
- קבלות בוואטסאפ, במייל ובתא הכפפות. בסוף החודש מחפשים, ורואה החשבון מחכה.
- מה מקבלים
- כתובת אחת לכל המסמכים, מיון ותיוק לפי חודש, ורשימה של מה שחסר, עוד לפני שרואה החשבון מבקש.
מעסקה לחשבונית
- הבעיה
- השירות ניתן או המוצר נמסר, והחשבונית נשכחה או יצאה בסכום לא נכון.
- מה מקבלים
- בדיקה שעל כל מכירה וכל שירות יצאה חשבונית. בעסקי שירות: יומן תורים עם תזכורות אוטומטיות, כדי שפחות לקוחות יבטלו.
גבייה
- הבעיה
- לא נעים לבקש כסף, ולקוחות "שוכחים". החוב מתיישן והסיכוי לגבות אותו יורד.
- מה מקבלים
- קישור לתשלום בכל חשבונית, חיוב חודשי אוטומטי ללקוחות קבועים, ותזכורות שאני שולחת, כך שאתם לא צריכים לרדוף אחרי אף אחד.
תשלומים לספקים
- הבעיה
- מועד תשלום שהתפספס, או חשבונית ששולמה פעמיים.
- מה מקבלים
- לוח תשלומים מסודר: למי, כמה ומתי. לא מפספסים מועד וגם לא משלמים מוקדם מדי.
כאן בודקים שכל שקל שמגיע לכם באמת הגיע. בלי הבדיקה הזו, כסף יכול ללכת לאיבוד בלי שאף אחד שם לב.
השוואה בין חשבוניות, אשראי ובנק
- הבעיה
- יש שלושה מקומות שמראים כמה כסף הגיע: החשבוניות, חברת האשראי והבנק. לפעמים הם לא מראים אותו סכום, ואף אחד לא משווה.
- מה מקבלים
- כל חודש אני משווה בין השלושה, ומוצאת חשבוניות שלא שולמו, תשלומים חלקיים וכסף שנכנס בלי שברור ממי.
בדיקת עמלות אשראי
- הבעיה
- כשפתחתם מסוף אשראי, סוכמה עמלה מסוימת על כל תשלום בכרטיס. בפועל נגבית לפעמים עמלה גבוהה יותר, ואף אחד לא משווה.
- מה מקבלים
- כל חודש אני משווה את העמלה שנגבתה להסכם. אם יש הפרש, תקבלו את המספרים המדויקים כדי לפנות לחברת האשראי.
מעקב אחרי לקוחות שחייבים לכם
- הבעיה
- לא ברור מי חייב, כמה ומאז מתי. ככל שחוב ישן יותר, קשה יותר לגבות אותו.
- מה מקבלים
- רשימה שמתעדכנת כל שבוע: מי חייב, כמה ומאז מתי. היא מחוברת ישר לתזכורות הגבייה.
כאן בודקים שאתם משלמים רק על מה שצריך, ורק את המחיר שסוכם. סכומים קטנים שחוזרים כל חודש יכולים להצטבר לאלפי שקלים בשנה.
בדיקת מנויים והוראות קבע
- הבעיה
- מנויים שנשכחו, חיובים כפולים והוראות קבע שהתייקרו בלי הודעה.
- מה מקבלים
- רשימה מלאה של כל החיובים הקבועים, סימון של מה מיותר או חריג, ומעקב חודשי אחרי שינויים.
בדיקת מחירי ספקים
- הבעיה
- הספק מעלה מחיר בהדרגה, או מחייב מעבר להצעת המחיר.
- מה מקבלים
- מעקב מחירים לאורך זמן והשוואה מול הצעת המחיר, כדי לתפוס התייקרויות וחיובים שלא סוכמו.
השוואה מול הספק
- הבעיה
- הספק אומר שאתם חייבים לו סכום אחד, ואצלכם רשום סכום אחר.
- מה מקבלים
- אני משווה בין מה שרשום אצלכם לבין דף החשבון שהספק שולח. כך לא משלמים פעמיים ולא שוכחים חוב.
כל הבדיקות מתחברות לתמונה אחת: כמה כסף באמת שלכם, מה משתלם לעסק ומה צפוי בחודשים הקרובים.
היתרה האמיתית
- הבעיה
- היתרה בבנק נראית טוב, אבל חלק ממנה כבר שייך למע"מ, למקדמות ולספקים.
- מה מקבלים
- כמה מהכסף בבנק באמת שלכם, אחרי כל מה שעוד צריך לשלם.
רווחיות לפי לקוח
- הבעיה
- לקוח גדול לא תמיד רווחי, ושירות פופולרי לא תמיד משתלם.
- מה מקבלים
- ניתוח שמראה אילו לקוחות ושירותים באמת רווחיים, ואילו רק נראים טוב.
תחזית לשלושה חודשים
- הבעיה
- חודש חלש מגיע בהפתעה, בדיוק כשיש תשלומים גדולים.
- מה מקבלים
- תחזית של כמה כסף ייכנס וייצא בשלושת החודשים הקרובים, כדי להיערך מראש ולא לגלות מאוחר מדי.
דוח חודשי במילים פשוטות
- הבעיה
- הנתונים מפוזרים בין הבנק, התוכנה והאקסל, ואין זמן לחבר אותם.
- מה מקבלים
- עמוד אחד בשפה פשוטה: מה נכנס, מה יצא, מה פתוח ומה דורש החלטה.
חבילות
תשלום חודשי קבוע, והכול נעשה מרחוק. מתחילים במה שהעסק צריך עכשיו, ומוסיפים כשמתאים.
סדר וגבייה
החל מ-₪900לחודש
לעסקים שרוצים להפסיק לרדוף אחרי ניירת ואחרי כסף.
- סדר במסמכים ותיוק חודשי
- בדיקה שעל כל מכירה יצאה חשבונית
- תזכורות ללקוחות שלא שילמו
- לוח תשלומים לספקים
- העברה מסודרת לרואה החשבון
החבילה המלאה
שקט מלא
החל מ-₪1,600לחודש
סדר, בדיקה ודוח חודשי. כל הדרך מהמכירה ועד ההחלטה מה לעשות.
- כל מה שבחבילת סדר וגבייה
- בקרת הכנסות
- השוואה בין חשבוניות, אשראי ובנק, בדיקת עמלות אשראי ומעקב אחרי חובות לקוחות
- בקרת הוצאות
- בדיקת מנויים, מחירי ספקים והשוואת יתרות מול הספקים
- תמונת מצב
- כמה כסף באמת פנוי, איזה לקוח משתלם, תחזית ל-3 חודשים ודוח חודשי
המחיר הסופי נקבע לפי מספר החשבוניות בחודש והיקף העבודה, ובחודש הראשון יש דמי הקמה חד-פעמיים. אחרי מילוי השאלון תקבלו הצעת מחיר מסודרת בכתב.
איך מתחילים
ממלאים שאלון
כמה דקות: סוג העסק, היקף הפעילות ומה חשוב לכם.
מקבלים הצעה בכתב
מה כלול, באיזה קצב ובאיזה מחיר.
חותמים על הסכם
הסכם שירות דיגיטלי: מה כלול, קצב העבודה, מחיר וסודיות.
מתחילים
שולחים לי קבצים של שלושת החודשים האחרונים: דף בנק, דוח סליקה ורשימת חשבוניות. בסוף החודש הראשון מקבלים את הדוח הראשון.
אני לא מחליפה את רואה החשבון. אני דואגת שכל מה שמגיע אליו יהיה מסודר, מלא ונכון.
פיילוט פתוח · 3 מקומות
פיילוט: שלושה חודשים של בקרה חודשית
אני מחפשת 3 עסקים שירצו לנסות את הבקרה החודשית במחיר פיילוט, בתמורה למשוב כן ולאישור לספר על התוצאות בלי שם העסק.
מה קורה בפיילוט
שבועיים ראשונים
שאלון קצר, קבצים של שלושת החודשים האחרונים, ומפת בקרות: מה כבר עובד אצלכם ומה חסר.
חודש ראשון
בדיקה מלאה: חשבוניות מול סליקה ובנק, עמלות, חובות לקוחות, מנויים ומחירי ספקים. מקבלים דף מצב ורשימת ממצאים.
חודש שני
סבב בדיקה שני, מעקב אחרי הממצאים הפתוחים ותחזית תזרים לשלושה חודשים.
חודש שלישי
סבב שלישי ודוח סיכום: מה נמצא, מה נסגר וכמה כסף נגבה או נחסך. אתם מחליטים אם להמשיך.
מה אני מבקשת בתמורה
- קבצים עד תאריך קבוע בכל חודש
- משוב קצר בסוף כל חודש: מה עזר ומה מיותר
- אישור לספר על התוצאות, בלי שם העסק
מה חשוב לדעת
- מחיר פיילוט מופחת, שמופיע בהצעה בכתב
- בלי התחייבות, אפשר לעצור בכל חודש
- בלי סיסמאות ובלי גישה לחשבון
- הנהלת החשבונות ורואה החשבון שלכם ממשיכים כרגיל
הפיילוט מתאים לעסקים עם תנועה שוטפת של לקוחות וספקים, שכבר עובדים עם הנהלת חשבונות או רואה חשבון.
היתרה האמיתית
חלק מהכסף שבבנק כבר מיועד למע"מ, למס ולספקים. הזינו כמה מספרים ותראו כמה נשאר לכם באמת. זה לוקח דקה.
התקדמות0/7
היתרה האמיתית שלכם
₪0
מה המספר אומר על העסק שלכם
רוצים לקבל את המספר הזה כל חודש, בלי לחשב לבד?
בחבילת שקט מלא המספר הזה מופיע בדוח החודשי, יחד עם כל מה שמצאתי בבדיקות.
לקבלת הצעהבדיקת בריאות פיננסית
12 שאלות, בלי מספרים ובלי מסמכים. בסוף תקבלו ציון, את הנקודות שדורשות תשומת לב ומה לעשות בכל אחת.
כןחלקיתלאלא רלוונטי
התקדמות0/12
יש לענות על כל השאלות בשלב הזה.
התשובות נשארות בדפדפן שלכם. שום דבר לא נשמר ולא נשלח.
הציון שלכם
מה כדאי לבדוק קודם
הבדיקה נותנת כיוון לפי התשובות שלכם. היא לא מחליפה בדיקה של המספרים עצמם.
רוצים שהבדיקות האלה ייעשו בשבילכם כל חודש?
בחבילת שקט מלא כל אחת מהנקודות האלה נבדקת באופן קבוע, ומופיעה בדוח החודשי.
לקבלת הצעת מחירמאמרים
טיפים מעשיים שיעזרו לכם לדעת איפה הכסף שלכם, ולשמור עליו.
סדר ובק-אופיס
סדר בקבלות ובחשבוניות של החודש עם Claude
קריאה של 5 דקותהופכים צילומי קבלות וחשבוניות PDF לטבלת אקסל מסודרת, ובודקים אותה בחמש בדיקות לפני ששולחים לרואה החשבון.
לקריאה תמונת מצבדף מצב חודשי לעסק קטן: מה צריך להיות בו
קריאה של 6 דקותשבעה חלקים שעונים על השאלות של סוף החודש, אילו קבצים צריך, ואיך בודקים שהמספרים בדף נכונים.
לקריאה בקרת הכנסותהתאמת בנק עם AI: איך בודקים שהוא לא טעה
קריאה של 5 דקותהנחיה מוכנה להתאמת בנק, שבע הטעויות הנפוצות של הכלי, ורשימת הבדיקות שסוגרת את ההתאמה.
לקריאה תמונת מצבלמה היתרה בבנק מטעה אתכם
קריאה של 7 דקותחלק מהכסף בחשבון כבר שייך למע"מ, למס ולספקים. איך מחשבים כמה באמת פנוי, צעד אחר צעד, ומה עושים עם המספר.
לקריאה בקרת הוצאות7 חיובים קבועים שכדאי לבדוק החודש
קריאה של 8 דקותמנויים, עמלות והוראות קבע שמתייקרים בשקט. איפה לחפש, איך לזהות, ומה לעשות כשמוצאים.
לקריאה בקרת הכנסותמה זו התאמה משולשת, ולמה גם עסק קטן צריך אותה
קריאה של 8 דקותחשבוניות, חברת האשראי והבנק צריכים לספר את אותו סיפור. דוגמה במספרים, ומה עושים כשהם לא מסכימים.
לקריאה משכנתאמחזור משכנתא: מתי שווה לבדוק ואיך משווים הצעות
קריאה של 6 דקותאילו מסמכים מבקשים מהבנק, אילו עמלות יש בפירעון מוקדם, ואיך מחשבים בכמה חודשים המחזור מחזיר את עצמו.
לקריאה משכנתאמשכנתא לעצמאים ובעלי עסקים: מה הבנק מבקש
קריאה של 6 דקותאילו מסמכים מגישים במקום תלושי שכר, אילו מגבלות של בנק ישראל חלות על כולם, ורשימת בדיקה להכנת התיק.
לקריאהלמה היתרה בבנק מטעה אתכם
נכנסים לאפליקציה של הבנק, רואים יתרה יפה ומרגישים שהחודש היה טוב. אולי אפילו מתכננים לקנות ציוד חדש או למשוך קצת כסף לעצמכם. אבל היתרה בבנק היא לא הכסף של העסק. היא הכסף שנמצא כרגע בחשבון, וזה לא אותו דבר.
במאמר הזה נעבור על מה בדיוק מסתתר בתוך היתרה, איך מחשבים את הסכום שבאמת פנוי, ומה עושים עם המספר הזה. אם אתם מנהלים עסק קטן, ובמיוחד אם אתם עוסקים מורשים, זה אחד ההרגלים הכי שווים שאפשר לאמץ.
סיפור שחוזר על עצמו
בעלת סטודיו קטן רואה בחשבון העסקי ₪71,500. החודש היה עמוס, הלקוחות שילמו, והיא מחליטה סוף סוף להחליף את המזגן ולהזמין ציוד חדש ב-₪15,000. שלושה שבועות אחר כך מגיע מועד הדיווח למע"מ. אחריו מקדמה למס הכנסה, ביטוח לאומי, ושני צ'קים דחויים לספקים שכמעט נשכחו.
פתאום אין מספיק כסף. החשבון נכנס למינוס, הבנק גובה ריבית, ואחד הספקים מתקשר לשאול למה הצ'ק חזר. הכסף לא נעלם, והחודש באמת היה טוב. הבעיה היא שחלק גדול מהכסף שהיא ראתה בחשבון אף פעם לא היה שלה.
מה מסתתר בתוך היתרה
1. מע"מ שגביתם מלקוחות
כשלקוח משלם לכם ₪1,180 על שירות, רק ₪1,000 מזה הם שלכם. ה-₪180 הנותרים הם מע"מ שגביתם בשביל המדינה. הם נכנסים לחשבון יחד עם התשלום, יושבים שם כמה שבועות, ואז יוצאים בדיווח הבא. מכיוון שהם נמצאים בחשבון, קל מאוד להתייחס אליהם כאל הכנסה.
2. מקדמות מס הכנסה
עוסקים משלמים מס הכנסה מראש, בתשלומים קבועים לאורך השנה, לפי מה שנקבע להם. זה תשלום שיורד בכל מקרה, גם בחודש חלש, ולכן צריך להתייחס אליו כאל כסף שכבר תפוס.
3. ביטוח לאומי
גם כאן מדובר בתשלום קבוע שנקבע מראש. הוא לא גדול כמו המע"מ, אבל הוא חוזר כל פעם, ומצטבר.
4. ספקים שכבר התחייבתם אליהם
חשבונית של ספק שעוד לא שולמה, צ'ק דחוי שנתתם לפני חודשיים, תשלום שסיכמתם עליו בטלפון. הכסף עוד בחשבון, אבל ההתחייבות כבר קיימת.
5. הוצאות קבועות שיורדות בקרוב
שכירות, משכורות, הלוואה, ליסינג. אם הם יורדים בעוד שבוע, גם הכסף הזה כבר לא באמת פנוי.
דוגמה במספרים
דוגמה להמחשה
| מה | סכום |
|---|---|
| יתרה בחשבון העסקי | ₪71,500 |
| מע"מ לתשלום בדיווח הקרוב | −₪9,800 |
| מקדמת מס הכנסה | −₪4,200 |
| ביטוח לאומי | −₪2,300 |
| ספקים וצ'קים דחויים | −₪7,000 |
| היתרה האמיתית | ₪48,200 |
כלומר, מתוך ₪71,500 בחשבון, רק כשני שלישים פנויים באמת. ואם השכירות של ₪6,000 יורדת בעוד עשרה ימים, נשארים בפועל ₪42,200.
איך לחשב את זה אצלכם, צעד אחר צעד
- היתרה בבנק. פשוט מהאפליקציה. אם יש לכם יותר מחשבון עסקי אחד, מחברים את כולם.
- מע"מ לתשלום. אם יש לכם תוכנת חשבוניות, היא בדרך כלל מציגה את המע"מ לתקופה. אם לא, אפשר להעריך: המע"מ על ההכנסות בתקופה, פחות המע"מ על ההוצאות המוכרות. אם יש לכם מנהל חשבונות, שאלו אותו. זו שאלה של דקה.
- מקדמת מס הכנסה. הסכום נקבע לכם מראש. אם אתם לא בטוחים מה הוא, רואה החשבון יודע.
- ביטוח לאומי. הסכום מופיע בהודעה ששולחים לכם. גם כאן, רואה החשבון יכול לעזור.
- ספקים. עוברים על חשבוניות הספקים שעוד לא שולמו ועל פנקס הצ'קים. כל צ'ק דחוי שעוד לא נפרע נכנס לחישוב.
- מחסרים. היתרה בבנק, פחות כל מה שמצאתם. זה המספר.
טיפ שעובד
הרבה עצמאים פותחים חשבון נפרד, או פיקדון קטן, ומעבירים אליו כל חודש את המע"מ ואת המקדמות מיד כשהכסף נכנס. כך מה שנשאר בחשבון הרגיל קרוב הרבה יותר למה שבאמת שלכם, ואין הפתעות ביום הדיווח.
הטעויות הנפוצות
לספור כסף שלקוחות חייבים. הוא חשוב, אבל כל עוד הוא לא הגיע, הוא לא בחשבון ואי אפשר לשלם איתו. עדיף לראות אותו בנפרד, ולוודא שהוא נגבה.
לשכוח צ'קים דחויים. צ'ק שנתתם לפני חודשיים לא מופיע באפליקציה עד שהוא נפרע. זו אחת הסיבות הנפוצות להפתעות.
לבדוק רק פעם בשנה. כשרואה החשבון מכין את הדוח השנתי, ההחלטות כבר התקבלו. המספר הזה שימושי דווקא לפני החלטות, לא אחריהן.
לערבב חשבון פרטי ועסקי. כשהכול עובר באותו חשבון, כמעט אי אפשר לדעת מה שייך לעסק. אם זה המצב אצלכם, חשבון נפרד לעסק הוא הצעד הראשון.
מה עושים עם המספר
לפני משיכה לעצמכם, בודקים כמה אפשר להעביר בלי שהעסק יחסר כסף לתשלומים הקרובים.
לפני הוצאה גדולה, כמו ציוד, רכב או מקדמה לספק, בודקים אם הכסף פנוי באמת או רק נראה פנוי.
אם המספר נמוך או שלילי, זה לא סוף העולם, זו התרעה מוקדמת. יש זמן לזרז גבייה מלקוחות, לתאם מועד תשלום עם ספק או לדחות הוצאה, לפני שהבנק מחייב ריבית על מינוס.
חשוב לזכור
היתרה האמיתית היא לא הרווח שלכם. היא מראה כמה כסף פנוי היום, אחרי התשלומים שכבר ידועים. היא לא כוללת הכנסות שעוד ייכנסו, ולא הוצאות רחוקות יותר. בשביל זה צריך תחזית תזרים.
שאלות נפוצות
כל כמה זמן כדאי לבדוק?
לפחות פעם בחודש, ותמיד לפני החלטה על הוצאה גדולה או משיכה. אם יש לכם הרבה תנועות, פעם בשבועיים זה אפילו טוב יותר.
אני עוסק פטור. זה רלוונטי גם אליי?
כן, רק בלי שורת המע"מ. מקדמות, ביטוח לאומי וספקים קיימים גם אצלכם.
מה ההבדל בין זה לבין מה שרואה החשבון נותן לי?
רואה החשבון מתמקד בדוחות ובמס, בדרך כלל אחרי שהתקופה נגמרה. היתרה האמיתית היא כלי יומיומי להחלטות, עכשיו.
רוצים לראות את המספר של העסק שלכם? המחשבון החינמי באתר עושה את החישוב בדקה, ומסביר לכם מה המספר אומר.
למחשבון היתרה האמיתית7 חיובים קבועים שכדאי לבדוק החודש
חיוב קבוע קל לאשר וקל לשכוח. הוא קטן, הוא יורד לבד, ואף אחד לא מסתכל עליו שוב. אבל כמה חיובים קטנים כאלה, שחוזרים כל חודש, יכולים להצטבר לאלפי שקלים בשנה.
במאמר הזה תמצאו שבעה מקומות שבהם כסף נוטה לברוח בשקט, איך לזהות כל אחד מהם, ומה לעשות כשמוצאים משהו. כל מה שצריך זה דפי הבנק ופירוט כרטיסי האשראי של שלושת החודשים האחרונים, וחצי שעה של שקט.
למה דווקא חיובים קבועים
הוצאה חד-פעמית גדולה אתם זוכרים. חשבתם עליה, השוויתם מחירים, אישרתם. חיוב קבוע אישרתם פעם אחת, לפעמים לפני שנים, ומאז הוא פשוט קורה. אם המחיר עלה, אם כבר לא משתמשים בשירות, או אם הוא מחויב פעמיים, אף אחד לא שם לב, כי אף אחד לא בודק.
דוגמה להמחשה
שלושה חיובים קטנים: מנוי לתוכנה שלא משתמשים בה (₪49), עמלת בנק שהתווספה (₪89) וביטוח שהתייקר אחרי תקופת המבצע (₪120). ביחד ₪258 בחודש, כלומר ₪3,096 בשנה. בלי שאף אחד החליט להוציא אותם.
איך מתכוננים
- אוספים את הנתונים. דפי חשבון הבנק ופירוט כל כרטיסי האשראי העסקיים, של שלושת החודשים האחרונים. שלושה חודשים, כי כך רואים מה חוזר.
- מסמנים כל מה שחוזר. כל חיוב שמופיע בכל חודש, או כל חודשיים, בסכום דומה.
- רושמים ברשימה אחת: שם, סכום, באיזה אמצעי תשלום, והאם עדיין משתמשים בזה. טבלה פשוטה מספיקה.
שבעת המקומות
1. מנויי תוכנה ואפליקציות
תוכנות עיצוב, ניהול משימות, אחסון קבצים, כלי שיווק. נרשמתם לניסיון, שכחתם לבטל, או שעובד שעזב עדיין מחזיק רישיון בתשלום. מה בודקים: לכל מנוי, מתי השתמשתם בו לאחרונה, וכמה משתמשים רשומים עליו בתשלום.
2. חיובים כפולים
אותו שירות שמחויב גם בכרטיס האשראי וגם בהוראת קבע, או בשני כרטיסים שונים. זה קורה בעיקר כשמחליפים כרטיס ומעדכנים את הפרטים בלי לבטל את הישנים. מה בודקים: שמות ספקים שמופיעים יותר מפעם אחת באותו חודש.
3. עמלות בנק
עמלות על פעולות, דמי ניהול חשבון, עמלות על העברות. לפעמים המסלול כבר לא מתאים להיקף הפעילות שלכם. מה בודקים: כמה שילמתם על עמלות בשלושה חודשים, והאם יש מסלול שמתאים לכם יותר. זו שאלה לגיטימית לשאול את הבנקאי.
4. ביטוחים ותקשורת
מחיר שהיה במבצע לשנה הראשונה, ואחר כך עלה בשקט. אותו דבר עם סלולר, אינטרנט וטלוויזיה בעסק. מה בודקים: האם הסכום היום שונה ממה שסוכם, ומתי זה השתנה.
5. עמלות אשראי
כשפתחתם מסוף אשראי, סוכם אחוז מסוים. בפועל, לפעמים נגבה יותר. מה בודקים: בדוח החודשי של חברת האשראי, מחלקים את סך העמלות בסך המחזור ומשווים לאחוז שבהסכם.
6. שירותים שנשכחו
אחסון לאתר שכבר לא בשימוש, דומיין ישן, מערכת לתיאום תורים שהחלפתם, שירות ענן של פרויקט שנגמר. מה בודקים: כל חיוב שאתם לא מזהים מיד. אם צריך לחשוב מה זה, כנראה כדאי לבדוק.
7. הוראות קבע ישנות
ספק שהפסקתם לעבוד איתו, אבל הוראת הקבע עדיין פעילה. לפעמים היא לא יורדת כל חודש, אלא רק כשהספק מחייב, וזה מפתיע. מה בודקים: ברשימת הוראות הקבע באתר הבנק, כל הוראה שלא שייכת לספק פעיל.
מצאתם משהו. מה עכשיו?
מבטלים בכתב. ביטול בטלפון זה בסדר, אבל כדאי לבקש אישור במייל. אם החיוב ממשיך, יש לכם הוכחה.
בודקים בחודש הבא. קורה שביטול לא נקלט. מסמנים לעצמכם לבדוק את הדף הבא.
מבקשים החזר על חיובים כפולים או שגויים. על חיוב כפול או שגוי אפשר לבקש החזר, אבל בדרך כלל הוא לא מגיע מעצמו.
על מחיר שעלה, שואלים. לפעמים מספיקה שיחה אחת כדי לחזור למחיר הקודם, או לעבור למסלול זול יותר.
טיפ שעובד
שמרו את הרשימה שהכנתם. בבדיקה הבאה לא תתחילו מאפס, רק תשוו: מה חדש, מה התייקר ומה נעלם.
כל כמה זמן לבדוק
פעם ברבעון זה קצב טוב לרוב העסקים הקטנים. אם יש לכם הרבה מנויים, עובדים או ספקים, עדיף פעם בחודש. והכי חשוב: לא לחכות לסוף השנה. כל חודש שחיוב מיותר ממשיך לרדת הוא כסף שלא יחזור.
שאלות נפוצות
כמה זמן לוקחת בדיקה כזו?
בפעם הראשונה בערך חצי שעה עד שעה, תלוי בכמות החיובים. בפעמים הבאות, עם הרשימה מוכנה, רבע שעה.
חיוב קטן של ₪30 בחודש שווה את הטרחה?
₪30 בחודש הם ₪360 בשנה. וכמעט אף פעם אין רק אחד.
מה אם אני לא מזהה חיוב בכלל?
מחפשים את השם בגוגל או מתקשרים לחברת האשראי. אם זה חיוב שלא אישרתם, פונים מיד לחברת האשראי.
רוצים שמישהו יבדוק את זה בשבילכם כל חודש, ויגיד לכם בשקלים מה מצא?
לבקרת הוצאותמה זו התאמה משולשת, ולמה גם עסק קטן צריך אותה
אם הלקוחות שלכם משלמים בכרטיס אשראי, יש לכם שלושה מקומות שמספרים כמה כסף קיבלתם: החשבוניות שהוצאתם, הדוח של חברת האשראי, והכסף שנכנס בפועל לבנק. בעולם מושלם שלושתם מספרים את אותו סיפור. בפועל, לא תמיד.
"התאמה משולשת" הוא פשוט השם לבדיקה שהשלושה מסכימים. נשמע טכני, אבל הרעיון פשוט מאוד, ובמאמר הזה נעבור עליו צעד אחר צעד.
למה שלושת המקורות לא מסכימים
ברוב המקרים אין פה שום דבר חשוד. יש כמה סיבות רגילות לגמרי לפערים:
עמלות. חברת האשראי מורידה את העמלה שלה לפני שהיא מעבירה את הכסף. לכן הסכום בבנק תמיד נמוך מסכום החשבוניות. השאלה היא אם העמלה היא זו שסוכמה.
תזמון. הכסף לא מגיע ביום העסקה. הוא מגיע לפי ההסכם שלכם עם חברת האשראי, ולפעמים מרוכז, כך שהפקדה אחת בבנק כוללת עסקאות מכמה ימים.
עסקאות בתשלומים. לקוח שילם ב-10 תשלומים? החשבונית על כל הסכום, אבל הכסף מגיע בחלקים, לפי ההסכם שלכם.
ביטולים והכחשות עסקה. לקוח ביטל, או שהבנק שלו הכחיש את העסקה. הכסף יורד מהחשבון שלכם, לפעמים שבועות אחרי.
וגם, מדי פעם, טעויות אמיתיות: עמלה גבוהה ממה שסוכם, עסקה שלא עברה בכלל, או חשבונית שהוצאתם על עסקה שבוטלה.
דוגמה פשוטה
דוגמה להמחשה
סטודיו שהוציא בחודש חשבוניות על תשלומים באשראי בסך ₪30,000. בהסכם עם חברת האשראי סוכמה עמלה של 1.4%.
| מה בודקים | ציפינו ל | בפועל |
|---|---|---|
| חשבוניות באשראי | ₪30,000 | ₪30,000 |
| עסקאות בדוח של חברת האשראי | ₪30,000 | ₪28,800 |
| עמלה | ₪420 | ₪547 |
| נכנס לבנק | ₪29,580 | ₪28,253 |
ההתאמה מגלה שני דברים. ראשון: עסקה אחת של ₪1,200 לא מופיעה בדוח של חברת האשראי. אולי הכרטיס נדחה, והלקוח חושב ששילם. שני: העמלה בפועל היא 1.9% ולא 1.4%. על מחזור של ₪28,800 זה הפרש של כ-₪144 בחודש, כלומר כ-₪1,700 בשנה.
בלי הבדיקה, בעלת הסטודיו רואה ₪28,253 בבנק, זה נראה סביר, והחיים ממשיכים. את שני הפערים אף אחד לא יגלה.
איך עושים את זה, צעד אחר צעד
- מוציאים רשימת חשבוניות מתוכנת החשבוניות, רק אלה ששולמו באשראי, לחודש אחד.
- מורידים את הדוח החודשי של חברת האשראי. הוא נמצא באתר שלה, או מגיע במייל. יש בו כל עסקה, העמלה עליה ומתי הכסף יועבר.
- משווים בין השניים. כל חשבונית צריכה עסקה מתאימה בדוח. מסמנים מה לא מסתדר: חשבונית בלי עסקה, או עסקה בלי חשבונית.
- בודקים את העמלה. סך העמלות חלקי סך העסקאות, ומשווים לאחוז שבהסכם.
- משווים לבנק. הסכומים שחברת האשראי אומרת שהעבירה צריכים להופיע בדפי הבנק, באותם מועדים.
טיפ שעובד
החזיקו רשימה קטנה של "כסף בדרך": עסקאות בתשלומים וסכומים שחברת האשראי עוד לא העבירה. כך, כשמשהו לא מופיע בבנק, תדעו מיד אם הוא פשוט עוד לא הגיע, או שבאמת חסר.
מצאתם פער. מה הוא אומר?
| מה ראיתם | מה זה כנראה | מה עושים |
|---|---|---|
| חשבונית בלי עסקה בדוח | הכרטיס נדחה או שהעסקה לא נקלטה | פונים ללקוח ומבקשים לשלם שוב |
| עסקה בדוח בלי חשבונית | שכחתם להוציא חשבונית | מוציאים חשבונית, כדי שלא תהיה בעיה מול רשויות המס |
| עמלה גבוהה מההסכם | שינוי במסלול או טעות | פונים לחברת האשראי עם המספרים ומבקשים תיקון והחזר |
| הכסף לא הגיע לבנק במועד | עיכוב, תשלומים או ביטול | בודקים בדוח מתי אמור להגיע. אם עבר המועד, פונים לחברת האשראי |
למה גם עסק קטן
בחברות גדולות זו בדיקה שגרתית שמישהו עושה כל חודש. בעסקים קטנים היא כמעט לא נעשית, לא כי היא לא חשובה, אלא כי אין מי שיעשה אותה. והפערים, גם כשהם קטנים, חוזרים כל חודש ומצטברים.
יש גם צד שקט יותר: עסקה בלי חשבונית, גם אם קרתה בטעות, היא בדיוק מה שכדאי לתפוס בזמן, לפני שמישהו אחר תופס אותה.
שאלות נפוצות
כמה זמן זה לוקח?
בפעם הראשונה, עם כמה עשרות עסקאות בחודש, בערך שעה. אחרי שיש שיטה, הרבה פחות. עם הרבה עסקאות, כדאי להיעזר בגיליון אקסל או בכלי שמשווה אוטומטית.
איפה מוצאים את האחוז שסוכם?
בהסכם עם חברת האשראי, או בפנייה אליה. אם אין לכם אותו, זו סיבה טובה לבקש אותו עכשיו.
אין לי אשראי, רק העברות בנקאיות וביט. זה רלוונטי?
כן, בגרסה פשוטה יותר: משווים בין החשבוניות לבין מה שנכנס לבנק. זו הדרך לגלות לקוחות שלא שילמו.
ההשוואה הזו היא חלק מבקרת ההכנסות החודשית. אני עושה אותה בשבילכם, ומביאה לכם רק את מה שדורש טיפול.
לבקרת הכנסות
נעים להכיר
שרית ביכלר
העין הפיננסית של העסק שלכם
כסף לא נעלם בבת אחת. הוא בורח בשקט: עמלה שאף אחד לא בדק, לקוח ששכח לשלם, מנוי שאף אחד לא ביטל. התפקיד שלי הוא לתפוס אותו לפני שהוא נעלם.
10 שניםבמחלקות כספים, בקרה ותפעול
תואר שניבכלכלה, אוניברסיטת בר-אילן
הנהלת חשבונות בכירתעודה מלשכת יועצי המס
עובדת מרחוק, עם עסקים מכל הארץ
למה הקמתי את SmartFinance
עשר שנים עבדתי בלב מחלקות כספים של ארגונים גדולים. שם למדתי שכסף הולך לאיבוד דווקא בפרטים הקטנים: עמלה שאף אחד לא בדק, חשבונית שלא נגבתה, חיוב שחוזר כל חודש בשקט.
בחברה גדולה תמיד יש מישהו שתופס את זה. בעסק קטן, בעל העסק עסוק בלקוחות, רואה החשבון מתעסק בדוחות למס, ואף אחד לא בודק. לכן הקמתי את SmartFinance: כדי לתת לבעלי עסקים את אותה בדיקה שחברות גדולות עושות כל חודש, בגודל ובמחיר שמתאימים להם.
איפה צברתי את הניסיון
איילון ביטוח
מחלקת כספיםבדקתי שהכסף שנכנס ויצא מחשבונות הבנק תואם למה שהיה אמור להיות. את אותה בדיקה אני עושה היום בחשבון של העסק שלכם.
חברת פינטק
בדיקת עסקאות ועמלותבדקתי שכל עסקה וכל עמלה הן בדיוק מה שסוכם. זו הבדיקה שאני עושה היום על עמלות האשראי שלכם.
משרד רואי חשבון
בדיקות ודוחותבדקתי את המספרים של הלקוחות והכנתי אותם לדוחות. אני יודעת מה רואה החשבון שלכם צריך, ואיך להעביר לו הכול מסודר.
רכבת ישראל
עבודה מול ספקיםניהלתי את נתוני החוזים עם הספקים, כולל הקנסות על אי-עמידה בתנאים. שם למדתי לבדוק שספק גובה בדיוק את מה שסוכם איתו.
מה מקבלים כשעובדים איתי
לא רק סדר, גם בדיקה
כל חודש אני בודקת את הכסף מול הבנק, חברת האשראי והספקים, ומוצאת את מה שקל לפספס.
הקפדה של ארגון גדול
עבדתי במקומות שבהם אין מקום לטעויות. את אותה הקפדה אני מביאה לעסק שלכם.
ממצאים בשקלים
לא "כדאי לבדוק", אלא למשל "מצאתי חיוב כפול של ₪120 בחודש", וגם מה עושים עם זה.
כלים שעובדים מהר
בניתי כלים שמשווים אלפי שורות בדקות. אתם לא משלמים על שעות של עבודה ידנית.
שפה פשוטה
דוח אחד בחודש, בלי מונחים מקצועיים. יודעים כמה כסף באמת שלכם ומה דורש החלטה.
סודיות ושקט
בלי סיסמאות ובלי גישה לחשבון, הסכם עם סעיף סודיות ולוח זמנים קבוע.
רוצים לבדוק אם זה מתאים לעסק שלכם?
ענו על כמה שאלות קצרות, ותקבלו הצעת מחיר בכתב תוך שני ימי עבודה. בלי פגישות מכירה.
לקבלת הצעת מחירספרו לי על העסק
כמה שאלות קצרות, בערך חמש דקות. לפי התשובות אכין לכם הצעת מחיר, ותקבלו אותה תוך שני ימי עבודה.
התקדמות0%
1העסק
2גודל העסק
3איך משלמים לכם
4מה מטריד אתכם
5לאן לשלוח
שאלון הצטרפות לפיילוט
מצטרפים לפיילוט
כמה שאלות על העסק ועל מה שתרצו שהפיילוט יפתור, בערך חמש דקות. אחזור אליכם תוך שני ימי עבודה לשיחת היכרות קצרה.
התקדמות0%
משתתפי הפיילוט
צ'ק-אין חודשי
ממלאים פעם בחודש, כששולחים את הקבצים. שתי דקות, ובסוף החודש עוד כמה שאלות משוב.
תודה! הצ'ק-אין התקבל
אני מתחילה לעבור על הקבצים, ודף המצב של החודש יגיע אליכם כמו שסיכמנו.